Banke od 20. studenoga više ne smiju same dizati minus, a kad ga ukidaju moraju vam dati 12 mjeseci za otplatu

Dobili ste veći minus, a niste ga tražili? Za deset dana to više neće biti moguće. Novi Zakon o potrošačkim kreditima stupa na snagu 20. studenoga i bankama uzima nekoliko starih trikova.

Minus samo uz vaš pristanak

Banka više neće smjeti sama uvesti novi ni povećati postojeći dopušteni minus. Ista zabrana vrijedi za takozvani prešutni minus i za povećanje iznosa na kreditnoj kartici. Bez vašeg zahtjeva i izričitog pristanka nema ni dodatnog kredita.

Prešutni minus dobiva i gornju granicu. Ne smije biti veći od prosječnog redovitog mjesečnog priljeva na vaš račun.

Ukidaju minus? Godina dana za otplatu

Do sada je ukidanje minusa moglo značiti da preko noći dugujete cijeli iznos. Od 20. studenoga banka vas o smanjenju ili ukidanju mora obavijestiti najmanje 30 dana unaprijed.

Prije ovrhe ili prodaje duga mora vam sama, bez troškova, ponuditi da iznos otplatite u 12 jednakih mjesečnih rata. Kamata ostaje ona koja je vrijedila za minus.

„Cilj je da se ne stavlja preveliki financijski teret odjednom na potrošača“, objasnila je Amalija Jurin Nonković iz Sektora za bankarstvo, računovodstvo i reviziju.

Kraj uvjetovanja

Svi znaju taj razgovor u banci: dobit ćete kredit, ali prebacite plaću kod nas. To sada postaje zabranjeno. Banke više ne smiju odobrenje kredita vezati uz druge usluge.

„Takva praksa je sad zabranjena“, kaže kreditni posrednik Vjeko Peretić.

Oglasi za kredite morat će imati jasna upozorenja, a kreditna sposobnost provjeravat će se detaljnije, uz prihode i rashode. FINA će provoditi besplatno savjetovanje o otplati dugova. Od sljedeće godine i trgovci koji prodaju na rate bez banke, primjerice teleoperateri s mobitelima, morat će procjenjivati može li kupac plaćati.

Što s postojećim kreditima

Novi zakon vrijedi za ugovore koji se tek sklapaju. Tko već ima kredit, i dalje ga otplaćuje po starim pravilima. Minus nije postao besplatan: banka i dalje može mijenjati naknade koje su postojale u trenutku sklapanja ugovora, pa kamate i troškove treba pratiti.